Kodėl apyvarta neparodo galimybės mokėti įmoką
Į sąskaitą gauti klientų mokėjimai pirmiausia turi padengti ir pačios veiklos išlaidas. Medžiagoms, patalpoms, transportui ar programoms skirti pinigai negali būti kartu laikomi laisvomis lėšomis naujai paskolai. Dar reikia atsidėti mokesčiams, net jei juos mokėsite vėliau.
Tarkime, per mėnesį gaunate 2 400 Eur. Veiklos išlaidoms tenka 800 Eur, o numatytiems mokesčiams atidedate 400 Eur. Asmeniniams poreikiams lieka 1 200 Eur. Tai hipotetinis biudžeto pavyzdys, ne mokesčių apskaičiavimas. Jūsų mokėtinos sumos priklauso nuo veiklos ir individualių aplinkybių.
Iš likusių 1 200 Eur dar reikės apmokėti būstą, maistą ir kitas kasdienes išlaidas. Todėl paskolos įmokos negalima planuoti pagal visus gautus 2 400 Eur. Kiek lėšų atidėti mokestinėms prievolėms, padės suprasti straipsnis „individualios veiklos mokesčiai“. Rengiant paraišką svarbiausia, kad mokesčiams numatyta suma nebūtų antrą kartą įtraukta į laisvą mėnesio biudžetą.
Taip pat atskirkite išrašytas sąskaitas nuo jau gautų pinigų. Kliento pažadas sumokėti kitą mėnesį nepadengia šio mėnesio įmokos. Jei atsiskaitymai vėluoja, pasižymėkite, kaip toks vėlavimas paveiktų jūsų mokėjimų planą.
Kaip įvertinti svyruojančias pajamas
Vienas sėkmingas užsakymas gali gerokai padidinti mėnesio įplaukas, tačiau neparodo įprasto uždarbio. Peržiūrėkite ilgesnį laikotarpį ir atskirai pasižymėkite pasikartojančias pajamas, vienkartinius projektus bei mėnesius, kai užsakymų buvo mažiau. Toks vaizdas naudingesnis už geriausio mėnesio išrašą.
Sezoninei veiklai vien metinio vidurkio gali nepakakti. Jeigu daugiausia uždirbate vasarą, žiemos įmokoms turi būti numatytas konkretus finansavimo šaltinis. Tai gali būti iš anksto atidėta uždarbio dalis, tačiau nereikėtų jos painioti su dar nepasirašytais būsimais užsakymais.
Praktiškai verta sudaryti du biudžetus. Pirmą pagal įprastą mėnesį, antrą pagal silpnesnį, kurį jau esate patyrę. Abiejuose palikite realias būtinąsias išlaidas. Jei įmoką galėtumėte sumokėti tik atsisakę būtinų pirkinių arba paėmę naują paskolą, reikėtų rinktis mažesnę sumą ar kitą terminą.
Kokią įmoką numatyti asmeniniame biudžete
Įmokai skirkite tik tą pajamų dalį, kuri lieka po veiklos poreikių ir asmeninių būtinųjų išlaidų. Į sąrašą įtraukite ir rečiau patiriamas išlaidas, pavyzdžiui, draudimą ar automobilio priežiūrą. Jei jas apmokate kartą per metus, dalį sumos verta numatyti kiekvieno mėnesio biudžete.
Tarkime, įprastai asmeniniams poreikiams lieka 1 200 Eur, būtinosioms išlaidoms reikia 850 Eur, kitoms kredito įmokoms tenka 100 Eur, o rezervui numatote 100 Eur. Naujam įsipareigojimui šiame pavyzdyje lieka 150 Eur. Tai jūsų planavimo pradžia, o ne kreditoriaus patvirtinta leistina įmoka.
Patikrinkite ir mokėjimo datą. Jeigu klientai dažniausiai atsiskaito mėnesio pabaigoje, o įmoką reikėtų mokėti pradžioje, pinigus jai reikės atidėti iš ankstesnių įplaukų. Net pakankamos metinės pajamos savaime neišsprendžia tokio laiko skirtumo.
Kas vertinama kartu su pajamomis
Pajamos yra tik viena paraiškos dalis. Svarbūs ir turimi finansiniai įsipareigojimai bei ankstesnių mokėjimų vykdymas. Prieš kreipdamiesi susirašykite paskolas, lizingą ir kitus kredito mokėjimus, kad jų nepraleistumėte skaičiuodami likutį.
Jeigu anksčiau vėlavote atsiskaityti, nesiremkite prielaida, kad dabartinės didesnės pajamos automatiškai panaikina šią aplinkybę. Kredito istorijos vertinimas padeda suprasti, kodėl nagrinėjamas platesnis finansinis vaizdas. Paraiškoje pateikite tikslią informaciją, o pastebėję neteisingus duomenis pasirūpinkite jų patikslinimu.
Ką patikrinti prieš pateikiant paraišką
Pasiruošę pajamų duomenis ir dokumentus, mūsų paskolos internetu paraiškoje nurodykite pageidaujamą sumą bei grąžinimo terminą. Gavę paraišką įvertinsime jūsų finansinę padėtį ir galimybę suteikti paskolą. Pasiūlymo sąlygas nustatome individualiai.
Prieš pateikdami paraišką pasitikrinkite šiuos dalykus:
-
Atskirai suskaičiavote veiklos įplaukas, išlaidas ir mokesčiams paliekamas lėšas.
-
Įmoką patikrinote pagal įprastą ir silpnesnį mėnesį.
-
Turite praėjusių metų deklaraciją ir veiklos tęstinumo dokumentus.
-
Įtraukėte esamus įsipareigojimus bei retesnes būtinąsias išlaidas.
-
Žinote, iš kokių pinigų ir kurią dieną mokėsite įmoką.
Gavę pasiūlymą šį biudžetą perskaičiuokite pagal tikrąją įmoką, visą grąžinamą sumą ir sutarties terminą. Jei sąlygos skiriasi nuo planuotų, sprendimą priimkite pagal jas, o ne pagal paraiškoje įrašytą norą pasiskolinti.
