Ką svarbu žinoti skolinantis iš privačių asmenų
Paskolos iš privačių asmenų gali reikšti du skirtingus dalykus: tiesioginį susitarimą su kitu žmogumi arba skolinimąsi per tarpusavio skolinimo platformą. Prieš aptariant palūkanas reikia išsiaiškinti, kuris modelis siūlomas, kas bus įrašytas sutartyje ir kam mokėsite įmokas. Nuo to priklauso dokumentai, paslaugos priežiūra ir kelias, kuriuo spręsite nesutarimus.
Pažįstamas skolintojas ar asmeniškas bendravimas nepakeičia sutarties. Net skolinantis iš artimo žmogaus gali skirtis supratimas, kada grąžinti pinigus, ar leidžiama mokėti dalimis ir ką reiškia žodžiu sutartos palūkanos.
Kas iš tikrųjų skolina
Tiesioginės privačios paskolos atveju sąlygas derinate su konkrečiu asmeniu. Tarpusavio skolinimo platformoje tarp skolinančių žmonių ir paskolos gavėjo veikia operatorius. Tai juridinis asmuo, kuriam taikomi specialūs veiklos reikalavimai, įskaitant kreditingumo vertinimą. Prieš naudodamiesi platforma patikrinkite jos operatoriaus statusą viešame prižiūrimų dalyvių sąraše.
Skelbimas „skolinu iš savo lėšų“ savaime neįrodo nei platformos statuso, nei teisės verstis vartojimo kreditų teikimu. Paprašykite aiškiai nurodyti sutarties šalį. Jei pasiūlymą pateikia įmonė ar tarpininkas, patikrinkite juridinį pavadinimą ir kokiu pagrindu jis veikia.
Kita galimybė yra paskolos internetu iš vartojimo kredito davėjo. Tai atskiras skolinimosi modelis, kurio nereikėtų painioti su tiesioginiu privačiu sandoriu ar P2P platforma. Alternatyvas lyginkite pagal individualias sąlygas ir savo galimybes grąžinti, o ne pagal pažadą, kad vienu būdu pasiskolinti paprasčiau.
Ką sutarti raštu
Rašytinis susitarimas leidžia abiem pusėms grįžti prie tų pačių sąlygų. Jame turėtų būti aiškiai užfiksuota:
-
kas skolina ir kas gauna pinigus;
-
kokia suma perduodama ir kokiu būdu;
-
kada grąžinama visa paskola arba mokamos atskiros įmokos;
-
ar mokamos palūkanos, nuo kokios sumos ir už kokį laikotarpį jos skaičiuojamos;
-
ar yra papildomų mokesčių ir kas nutinka vėluojant;
-
kaip įforminamas ankstesnis grąžinimas arba sąlygų pakeitimas.
Sutarties formai gali būti taikomi teisės aktuose nustatyti reikalavimai, todėl pasirašytas laisvos formos lapas ne visais atvejais bus pakankamas. Prieš didesnį sandorį ar ketinant atsiskaityti grynaisiais dokumentus ir taikomus ribojimus aptarkite su notaru arba teisininku. Nepasirašykite dokumento su tuščiais sumos, datos ar gavėjo laukais.
Kaip suskaičiuoti visą kainą
Paprašykite nurodyti ne tik palūkanų procentą, bet ir visą sumą, kurią turėsite sumokėti. Atskirkite gaunamus pinigus nuo iš anksto išskaičiuojamų mokesčių. Jeigu sutartyje įrašyta viena paskolos suma, o į sąskaitą patenka mažiau, skirtumas turi turėti aiškų, iš anksto sutartą pagrindą.
Tarkime, žmogus gauna 1 000 Eur, po metų turi grąžinti 1 100 Eur ir papildomai sumokėti 40 Eur dokumentų mokestį. Jei kitų išlaidų nėra, skolinimosi kaina šiame hipotetiniame pavyzdyje yra 140 Eur, o visa sumokama suma siekia 1 140 Eur. Tai paprastas sumų palyginimas, ne bendros vartojimo kredito kainos metinės normos skaičiavimas.
Ypač atidžiai skaitykite pasiūlymą, kuriame nurodomos mėnesio palūkanos. Jų negalima tiesiogiai lyginti su kito pasiūlymo metine norma. Kaip mokėjimo grafikas ir paskolos likutis veikia kainą, plačiau paaiškinta straipsnyje apie tai, kaip skaičiuojamos paskolos palūkanos.
Kaip užfiksuoti pinigų perdavimą ir grąžinimą
Saugokite sutartį ir kiekvieno mokėjimo įrodymus. Pavedimo paskirtyje nurodykite, su kuria sutartimi susijęs mokėjimas ir ar tai paskolos išmokėjimas, įmoka, ar palūkanos. Vien neaiškios paskirties pavedimas nepaaiškina visų šalių susitarimo sąlygų.
Mokant dalimis naudinga turėti abiem pusėms suprantamą likučio apskaitą. Pavyzdžiui, po kiekvienos įmokos pažymėti, kiek padengta paskolos ir kiek palūkanų. Tai padeda pastebėti nesutarimą, kai viena pusė mano grąžinusi pagrindinę skolą, o kita mokėjimą priskiria kitoms sumoms.
Grąžinę paskolą paprašykite raštu patvirtinti, kad pagal konkrečią sutartį atsiskaityta. Jeigu mokėjimo terminą keičiate, naują susitarimą taip pat užfiksuokite, užuot pasikliovę vien pokalbiu telefonu.
