Ar įmanoma gauti kreditą nedirbantiems?
Bedarbis kreditą gauti gali tik tada, kai turi kreditoriui vertinamas tvarias pajamas ir pakankamą mokumo rezervą. Vien bedarbio statusas automatiškai dar nereiškia neigiamo atsakymo, bet be reguliarių pajamų paskola paprastai nesuteikiama.
Čia svarbu atskirti du dalykus: ar žmogus šiuo metu nedirba ir ar jis iš viso turi iš ko mokėti įmokas. Kreditoriams rūpi ne pats statusas, o pajamų stabilumas, įsipareigojimai, kredito istorija ir tai, kiek lėšų lieka po būtinųjų išlaidų. Jei pajamos nereguliarios arba jų visai nėra, skolinimasis tampa rizikingas.
Ar nedirbančio asmens statusas savaime užkerta kelią kreditui?
Ne visada. Nedirbantis asmuo gali turėti kitų pajamų šaltinių, kuriuos kreditorius gali svarstyti vertindamas mokumą. Tačiau svarbu, kad tos pajamos būtų ne tik gaunamos, bet ir pakankamai nuspėjamos artimiausiems mėnesiams.
Praktiškai tai reiškia skirtumą tarp žmogaus, kuris laukia naujo darbo, bet gauna reguliarias įplaukas, ir žmogaus, kuris neturi jokio aiškaus pajamų šaltinio. Pirmu atveju paraiška gali būti svarstoma individualiai, antru atveju kredito rizika paprastai tampa per didelė.
Jei pajamos neseniai sumažėjo, verta žiūrėti ne tik į dabartinę situaciją, bet ir į tai, kaip atrodys biudžetas po kelių savaičių ar mėnesių. Įmoka, kuri šiandien atrodo įkandama, gali tapti per sunki, kai baigsis laikinos įplaukos.
Kokias pajamas kreditoriai gali vertinti vietoje darbo užmokesčio?
Dažniausiai vertinamos pajamos turi būti reguliarios ir pagrindžiamos dokumentais. Tai gali būti ne tik darbo užmokestis, bet ir kitos nuolatinės įplaukos, jei jos atitinka konkretaus kreditoriaus taisykles.
-
individualios veiklos pajamos, jei jos deklaruojamos ir pakankamai stabilios;
-
nuomos pajamos, jeigu jos realiai gaunamos ir gali būti pagrindžiamos;
-
pensija ar kitos periodinės išmokos, jei jos vertinamos pagal produkto sąlygas;
-
stipendija, alimentai ar kitos reguliarios įplaukos, jei jos laikomos tinkamomis konkretaus kreditoriaus vertinime;
-
kitos tvarios pajamos, kurios nėra vienkartinės ar laikinos.
Net ir turint alternatyvių pajamų, svarbu susiskaičiuoti, kiek lieka po nuomos, maisto, transporto ir kitų įsipareigojimų. Kreditorius vertina ne vien pajamų buvimą, bet ir tai, ar iš jų realiai įmanoma mokėti įmoką visą sutarties laiką.
Kada svarstyti vartojimo paskolą, kredito liniją, kredito kortelę ar refinansavimą?
Vartojimo paskola labiau tinka tada, kai poreikis vienkartinis ir suma aiški iš anksto. Jos pranašumas - aiškus grąžinimo grafikas, todėl lengviau planuoti mėnesio biudžetą.
Kredito linija tinka, kai reikia lankstumo ir išlaidos nėra vienodos kiekvieną mėnesį. Ji patogesnė, jei norite naudoti tik dalį limito, bet reikia sekti, kaip naudojama suma keičia bendrą grąžintiną kainą.
Kredito kortelė dažniau pasirenkama kaip trumpalaikis, mažesnis rezervas. Ji veikia patogiai tik tada, kai aiškiai žinote, kaip ir kada grąžinsite panaudotą sumą, nes kitaip mažas rezervas greitai virsta nuolatiniu įsipareigojimu.
Paskolų refinansavimas yra prasmingesnis, kai jau turite kelis įsipareigojimus ir norite juos sujungti ar sumažinti mėnesio naštą. Tai paprastai logiškiau nei imti dar vieną naują paskolą, jei tikslas yra palengvinti biudžetą, o ne didinti skolą.
- vienkartinis pirkinys su aiškia suma - dažniau vartojimo paskola;
- nelygios išlaidos ir poreikis naudoti tik dalį limito - kredito linija;
- mažas trumpalaikis rezervas - kredito kortelė;
- daug įsipareigojimų ir didelė mėnesio našta - pirmiau refinansavimas arba derybos su kreditoriais;
- didesnė suma su užstatu - tik tada svarstoma paskola su turto įkeitimu.
Kada paskola su įkeitimu gali būti svarstoma, o kada ne?
Paskola su turto įkeitimu gali būti svarstoma tik tada, kai reikia didesnės sumos ir žmogus aiškiai supranta įkeitimo riziką. Smspinigai.lt tokia paskola nurodoma 20 000-200 000 Eur sumai ir 1-30 metų terminui, todėl prieš sprendimą ypač svarbu įvertinti ne tik įmoką, bet ir tai, kas nutiktų, jei pajamos sumažėtų.
Įkeitimas nėra saugesnis vien todėl, kad leidžia pasiskolinti daugiau. Jei mėnesio biudžetas trapus, prarastas pajamų šaltinis ar uždelsta įmoka gali sukelti daug rimtesnių pasekmių nei paprasta vartojimo paskola be užstato.
Jei reikia mažesnės sumos ir aiškaus grafiko, dažnai pakanka kitų produktų. Įkeitimą verta svarstyti tik tada, kai turite planą, kaip tą skolą dengsite visą laikotarpį, o ne tik pirmus mėnesius.
