Anuiteto ar linijinė hipoteka: kuris pasirinkimas geresnis?

Renkantis hipoteką, svarbu ne tik įvertinti palūkanų normą ar paskolos trukmę, bet ir pasirinkti tinkamą grąžinimo būdą. Populiariausi du variantai yra anuiteto hipoteka ir linijinė hipoteka. Abu turi savų privalumų ir trūkumų, todėl būtina gerai suprasti jų skirtumus prieš priimant sprendimą.

Kaip veikia anuiteto hipoteka?

Anuiteto principu paskola grąžinama mokant vienodo dydžio mėnesines įmokas per visą jos laikotarpį. Kiekviena įmoka susideda iš dviejų dalių: palūkanų ir paskolos grąžinimo. Pradžioje didesnę įmokos dalį sudaro palūkanos, o laikui bėgant jos mažėja, o pagrindinė paskolos suma dengiama vis sparčiau.

Anuiteto privalumai

Pradinė mėnesinė įmoka mažesnė nei linijinės hipotekos atveju.
Palengvina pirmuosius paskolos metus, kai finansinė našta gali būti didesnė.
Jei norima, galima papildomai grąžinti paskolą ir taip sumažinti bendras palūkanas.

Trūkumai:

Ilgainiui sumokama daugiau palūkanų nei pasirinkus linijinę hipoteką.
Lėtai mažėjanti paskolos suma reiškia, kad pirmus metus turto vertė gali sumažėti labiau nei įsipareigojimai.

Ką reiškia linijinė hipoteka?

Linijinės hipotekos atveju kiekvieną mėnesį grąžinama pastovi paskolos dalis, o palūkanos skaičiuojamos nuo likusios sumos. Kadangi paskola dengiama greičiau, palūkanų išlaidos su laiku mažėja, o mėnesinė įmoka tampa vis mažesnė.

Linijinės hipotekos privalumai:

Mažiau mokama palūkanų per visą laikotarpį.
Paskolos likutis mažėja greičiau, todėl sumažėja rizika, kad būsto vertė bus mažesnė už likusią paskolos dalį.
Kai kurie skolintojai taiko mažesnes palūkanas, jei paskola dengiama sparčiau.